Insolute Balance-functies, Berekenbaar

de onbetaalde balans het is de hoofdsom plus de rente die nog overblijft om een ​​lening of het gemiddelde van een leningenportefeuille (elke termijn, afbetaling, bankschuld of creditcardschuld waarop rente wordt aangerekend) te betalen voor een periode van tijd, meestal een maand.

Het niet-betaalde saldo is het geld dat is geleend, maar niet volledig is betaald op de vervaldatum. De kredietverstrekker gebruikt dit saldo om op uw rekeningafschrift te berekenen hoeveel rente u voor die periode verschuldigd bent. De kredietbureaus baseren de kredietwaardigheid van de lener op een onbetaalde balans die heeft. 

Hoe dichter de schuld van de lener bij zijn kredietlimiet ligt, hoe meer hij als een financiële verplichting zal worden beschouwd. Net als bij de onbetaalde saldi, analyseren kredietbureaus ook hoe het krediet wordt bijgehouden door de kredietverstrekkers.

Het volledige onbetaalde saldo van elk rekeningoverzicht betalen houdt het krediet van de lener op het hoogste niveau. Het geeft de kredietnemer ook een hoge kredietwaardigheid.

index

• 1 Kenmerken
  • 1.1 Factoren voor kredietclassificatie
• 2 Hoe wordt het berekend?
  • 2.1 Aflossingstabel maken
  • 2.2 Registreer de eerste betaling
  • 2.3 Niet-betaald saldo van de lening
• 3 Rente op onbetaalde saldi
  • 3.1 Methode van gemiddeld dagelijks onbetaald saldo
• 4 Referenties

features

Kredietverstrekkers rapporteren elke maand ongevraagde saldi aan kredietbeoordelingsbureaus. Kredietverstrekkers rapporteren over het algemeen het totale onbetaalde saldo van elke kredietnemer op het moment dat het rapport wordt bezorgd.

Saldi worden gerapporteerd over alle soorten schulden, roterend en niet-hernieuwbaar. Met onbetaalde saldi rapporteren kredietverstrekkers ook delinquente betalingen die meer dan 60 dagen te laat zijn.

Factoren voor kredietclassificatie

Stiptheid van betalingen en onbetaalde saldi zijn twee factoren die van invloed zijn op de kredietwaardigheid van de kredietnemer. Experts zeggen dat kredietnemers ernaar moeten streven hun totale onbetaalde saldo onder de 40% te houden.

Kredietnemers met een totale uitstaande schuld steeg 40% kan gemakkelijk het verbeteren van uw credit rating doen van betalingen groter maand om de totale uitstaande saldo te verminderen.

Door het totale onbetaalde saldo te verlagen, wordt de kredietwaardigheid van de kredietnemer verhoogd. Stiptheid is echter niet zo gemakkelijk te verbeteren. Te late betalingen kunnen een factor drie tot vijf jaar in een kredietrapport blijven.

Het gemiddelde onbetaalde saldo in creditcards en leningen is een belangrijke factor voor de kredietwaardigheid van de consument.

Maandelijks gemiddelde uitstaande saldi van actieve accounts worden gerapporteerd aan de kredietbureaus, samen met eventuele andere bedrag dat al is verlopen.

De niet-betaalde saldi van niet-hernieuwbare leningen zullen maandelijks dalen met geplande betalingen. De saldi van de wisselende schulden zijn afhankelijk van het gebruik dat de houder aan zijn creditcard geeft.

Hoe wordt het berekend?

De basisformule voor het berekenen van een niet-betaald saldo is om het oorspronkelijke saldo te nemen en de uitgevoerde betalingen af ​​te trekken. Rentekosten bemoeilijken de vergelijking voor hypotheken en andere leningen echter.

Omdat een deel van de lening betalingen toegepast op rentebetalingen, hebt u een afschrijving tafel om het uitstaande saldo van een lening berekenen creëren.

Met een aflossingstabel kunt u berekenen welk bedrag van de betaling wordt toegepast op het kapitaal en welk deel u wilt betalen. Ga als volgt te werk om een ​​afschrijvingstabel te maken en het niet-betaalde saldo te berekenen:

Maak een aflossingstabel

Eerst wordt de leeninformatie aangegeven; bijvoorbeeld:

- Leningbedrag = $ 600.000

- Bedrag om maandelijks te betalen = $ 5000

- Maandelijkse rente = 0,4%

Het maandelijkse rentepercentage wordt berekend door het jaarlijkse rentepercentage te delen door het bedrag van de betalingen die elk jaar worden gedaan. Bijvoorbeeld, indien de lening heeft een jaarlijkse rente van 5% en de betalingen per maand, de maandelijkse rente is 5% verdeeld tussen 12: 0,4%.

Er worden vijf kolommen gemaakt voor de aflossingstabel: betalingsnummer, betalingsbedrag, rentebetaling, kapitaalbetaling en onbetaalde balans.

Onder "betaling nummer" in de eerste rij getal 0 onder "saldo" in de eerste rij het oorspronkelijke bedrag van de lening wordt geschreven wordt geschreven. In dit voorbeeld zou het $ 600.000 zijn.

Registreer de eerste betaling

In de kolom "betalingsnummer" staat het cijfer 1 in de rij onder de betaling 0. Het maandelijkse betalingsbedrag wordt in dezelfde rij geschreven, in de kolom "betalingsbedrag". Het zou $ 5000 zijn in dit voorbeeld.

In diezelfde rij, in de kolom "rentebetaling", wordt de maandelijkse rentevoet vermenigvuldigd met het niet-betaalde saldo voorafgaand aan deze betaling om het deel van de rentebetaling te bepalen. In dit voorbeeld zou het 0,4% zijn vermenigvuldigd met $ 600.000: $ 2400.

Het betaalde bedrag voor rente wordt afgetrokken van het totaalbedrag dat maandelijks wordt betaald om de kapitaalbetaling voor deze rij te vinden. In dit voorbeeld zou het $ 5000 minus $ 2400 zijn: $ 2600.

In de kolom 'onbetaalde balans' van dezelfde rij wordt het vorige saldo afgetrokken van deze kapitaalbetaling om het nieuwe niet-betaalde saldo te berekenen. In dit voorbeeld zou het $ 600.000 minus $ 2600 zijn: $ 597 400.

Niet-betaald saldo van de lening

Het proces uitgevoerd voor de eerste betaling wordt herhaald voor elke volgende betaling die is gedaan. De in de kolom "onbetaalde saldo" in de rij van de meest recente betalen bedrag is de huidige uitstaande saldo van de uitstaande lening, zoals aangegeven in de afbeelding.

Rente op onbetaalde saldi

De creditcardmaatschappijen geven het rentepercentage weer als een maandelijks percentage. De te betalen rente is afhankelijk van dit tarief, het niet-betaalde saldo en het aantal dagen dat het onbetaalde saldo is betaald..

Er wordt alleen een rente aangerekend op het onbetaalde saldo als het minimale of gedeeltelijke bedrag wordt betaald op de opgegeven datum, niet het totale verschuldigde bedrag. Dit wordt de roterende kredietfaciliteit genoemd.

Er is een rentevrije periode waarin het bedrag dat op de creditcard wordt gebruikt geen rente genereert. Dit is de duur tussen de eerste dag van de betalingscyclus en de vervaldatum van de betaling.

Een toeslag voor te late betaling wordt toegepast als het verschuldigde bedrag op de opgegeven datum niet wordt betaald. Deze servicebelasting is van toepassing op rente en andere vergoedingen, die nog steeds zijn inbegrepen in het totale verschuldigde bedrag..

Onbetaalde gemiddelde dagelijkse balansmethode

Veel creditcardmaatschappijen gebruiken een gemiddelde dagelijkse onbetaalde saldomethode om de maandelijkse rente op een creditcard te berekenen.

De gemiddelde dagelijkse balansmethode biedt een creditcardmaatschappij de mogelijkheid om een ​​iets hogere rente aan te rekenen; houdt rekening met de saldi van de kaarthouder gedurende de maand en niet alleen met de sluitingsdatum.

Bij de berekening van dagelijkse gemiddelde onbetaalde saldi, vat het creditcardbedrijf de ongebruikte saldi van elke dag samen in de maandelijkse factureringscyclus en verdeelt deze over het totale aantal dagen.

Het berekent ook een dagelijkse rentevoet en wordt berekend aan de hand van het aantal dagen in de factureringscyclus dat de totale maandelijkse rente wordt bereikt.

referenties

1. Emma Watkins (2018). Openstaand saldo vs. een creditering in de boekhouding. Kleine bedrijven - Chron. Genomen uit: smallbusiness.chron.com.
2. Investopedia (2018). Gemiddeld uitstaand saldo. Overgenomen uit: investopedia.com.
3. The Economic Times (2012). Dingen om te weten over rente die in rekening wordt gebracht op creditcards. Genomen uit: economictimes.indiatimes.com.
4. Madison Garcia (2010). Hoe een uitstaand saldo te berekenen. Genomen uit: sapling.com.
5. Investopedia (2018). Geamortiseerde lening. Overgenomen uit: investopedia.com.