Effectieve snelheid in wat het is, hoe het wordt berekend, voorbeelden

de effectief tarief is de rentevoet die daadwerkelijk wordt verdiend of betaald in een belegging, lening of ander financieel product, als gevolg van het resultaat van de activering in een bepaalde periode. Het wordt ook de effectieve rentevoet, effectieve jaarlijkse rentevoet of jaarlijkse equivalente rente genoemd.

Het effectieve percentage is een manier om de jaarlijkse rente opnieuw te bevestigen, zodat rekening wordt gehouden met de effecten van activering. Het wordt gebruikt om de jaarlijkse rente te vergelijken tussen leningen met verschillende perioden van activering (week, maand, jaar, enz.).

In de effectieve rente wordt de periodieke rente geannualiseerd op basis van het hoofdlettergebruik. Het is de norm in de Europese Unie en in een groot aantal landen over de hele wereld.

Het effectieve tarief is een analoog concept dat ook wordt gebruikt voor spaar- of beleggingsproducten, zoals een bewijs van storting. Aangezien elke lening een beleggingsproduct voor de kredietgever is, kan de term worden gebruikt om deze toe te passen op deze transactie, waardoor het standpunt wordt gewijzigd.

index

• 1 Waar bestaat het uit??
• 2 Hoe wordt het berekend?
  • 2.1 Voorbeeld
• 3 Verschil met nominaal tarief
• 4 voorbeelden
  • 4.1 Limiet voor activering
• 5 Referenties

Waar bestaat het uit??

Het effectieve tarief is een belangrijk concept in de financiële wereld omdat het wordt gebruikt om verschillende producten te vergelijken, zoals leningen, kredietlijnen of beleggingsproducten zoals depositocertificaten, die samengestelde rente anders berekenen..

Als investering A bijvoorbeeld 10% betaalt, maandelijks wordt geactiveerd en investering B 10% betaalt, halfjaarlijks geactiveerd, kan het effectieve tarief worden gebruikt om te bepalen welke investering in de loop van het jaar daadwerkelijk meer zal betalen..

Het effectieve percentage is nauwkeuriger in financiële termen, rekening houdend met de effecten van activering. Dat wil zeggen, rekening houdend met elke periode dat de rente niet wordt berekend op het hoofdkapitaal, maar op het bedrag van de vorige periode, waarin kapitaal en rente zijn begrepen.

Deze redenering is gemakkelijk te begrijpen als de besparing wordt beschouwd: de rente wordt elke maand gekapitaliseerd en elke maand genereert de spaarder rente over het belang van de vorige periode.

Als een effect van de kapitalisatie vertegenwoordigt de rente gedurende een jaar 26,82% van het oorspronkelijke bedrag, in plaats van 24%, wat de maandelijkse rentevoet van 2% is, vermenigvuldigd met 12.

Hoe wordt het berekend?

De effectieve jaarlijkse rentevoet kan worden berekend met behulp van de volgende formule:

Effectieve snelheid = (1 + (i / n)) ^ (n) - 1.

In deze formule is i gelijk aan de vastgestelde nominale jaarlijkse rente en is n gelijk aan het aantal kapitalisatieperioden in het jaar, dat gewoonlijk halfjaarlijks, maandelijks of dagelijks is..

De nadruk ligt hier op het contrast tussen de effectieve snelheid en i. Als i, de jaarlijkse rentevoet, 10% is en vervolgens met een maandelijkse kapitalisatie, waarbij n gelijk is aan het aantal maanden in een jaar (12), is de effectieve jaarlijkse rentevoet 10,471%. De formule zou eruit zien als:

(1 + 10% / 12) ^ 12 - 1 = 10,471%.

Het gebruik van de effectieve rente helpt ons te begrijpen hoe verschillend een lening of een investering presteert als deze halfjaarlijks, maandelijks, dagelijks of in een andere periode wordt geactiveerd.

voorbeeld

Als we $ 1.000 in een lening zouden hebben of een investering die maandelijks wordt gekapitaliseerd, zouden we $ 104,71 aan rente genereren in een jaar (10,471% van $ 1.000), een bedrag dat groter is dan wanneer we elk jaar dezelfde lening of gekapitaliseerde investering zouden hebben..

De jaarlijkse kapitalisatie zou slechts $ 100 aan rente genereren (10% van $ 1.000), een verschil van $ 4,71.

Als de lening of investering dagelijks met een hoofdletter wordt geschreven (n = 365) in plaats van per maand (n = 12), is de rente op die lening of investering $ 105,16.

Als algemene regel geldt dat hoe meer perioden of kapitalisaties (n) de investering of lening heeft, hoe hoger het effectieve tarief.

Verschil met nominaal tarief

Het nominale tarief is het vastgestelde jaarlijkse percentage, dat wordt aangegeven door een financieel instrument. Deze rente werkt volgens de enkelvoudige rente, zonder rekening te houden met de periodes van activering.

Het effectieve tarief is het tarief dat de kapitalisatieperioden verdeelt tijdens een betalingsplan. Het wordt gebruikt om de jaarlijkse rente te vergelijken tussen leningen met verschillende perioden van activering (week, maand, kwartaal, enz.).

Het nominale tarief is het periodieke rentepercentage vermenigvuldigd met het aantal perioden per jaar. Een nominaal tarief van 12%, gebaseerd op een maandelijkse kapitalisatie, betekent bijvoorbeeld een rentepercentage van 1% per maand.

Over het algemeen is de nominale rente lager dan de effectieve rente. Dit laatste vertegenwoordigt het ware beeld van financiële betalingen.

Een nominale rente zonder kapitalisatiefrequentie is niet volledig gedefinieerd: u kunt geen effectieve rente specificeren zonder de frequentie van activering en de nominale rente te kennen. Het nominale tarief is de berekeningsbasis om de effectieve rente af te leiden.

De nominale rentetarieven zijn niet vergelijkbaar, tenzij hun kapitalisatieperioden gelijk zijn. Effectieve tarieven corrigeren dit door nominale tarieven te "converteren" naar jaarlijkse samengestelde rente.

Voorbeelden

Investering A betaalt 10%, maakt het maandelijks kapitalisatie en investering B betaalt halfjaarlijks 10,1% gekapitaliseerd.

De nominale rentevoet is de koers die is vastgesteld in het financiële product. Voor de investering: het nominale tarief is 10% en voor investering B 10,1%.

Het effectieve percentage wordt berekend door de nominale rentevoet te nemen en deze aan te passen aan het aantal kapitalisatieperioden dat het financiële product in de gegeven tijdsperiode zal ervaren. De formule is:

Effectief tarief = (1 + (nominaal percentage / aantal kapitalisatieperioden)) ^ (aantal kapitalisatieperioden) - 1.

Voor investering A zou dit zijn: 10,47% = (1 + (10% / 12)) ^ 12 - 1.

Voor investering B zou dat zijn: 10,36% = (1 + (10,1% / 2)) ^ 2 - 1

Hoewel investering B een hogere nominale rente heeft, is de effectieve rente lager dan die van investering A.

Het is belangrijk om de effectieve rente te berekenen, want als u $ 5.000.000 investeerde in een van deze investeringen, zou de verkeerde beslissing meer dan $ 5.800 per jaar kosten.

Hoofdlettergebruik limiet

Naarmate het aantal kapitalisatieperioden toeneemt, neemt ook de effectieve rente toe. De resultaten van verschillende gekapitaliseerde periodes, met een nominaal percentage van 10%, zouden zijn:

- Halfjaarlijks = 10.250%

- Kwartaal = 10,381%

- Maandelijks = 10,471%

- Dagelijks = 10,516%

Er is een limiet aan het fenomeen van hoofdlettergebruik. Zelfs als de kapitalisatie een oneindig aantal keren zou plaatsvinden, zou de limiet voor de kapitalisatie worden bereikt. Met 10% zou de continu gekapitaliseerde effectieve rente 10,517% zijn.

Dit percentage wordt berekend door het aantal "e" (ongeveer gelijk aan 2,71828) te verhogen tot het vermogen van de rentevoet en er een af ​​te trekken. In dit voorbeeld zou het 2,171828 ^ (0,1) - 1 zijn.

referenties

1. Investopedia (2018). Effectieve jaarlijkse rentevoet. Overgenomen uit: investopedia.com.
2. Investopedia (2018). De effectieve jaarlijkse rentevoet. Overgenomen uit: investopedia.com.
3. Wikipedia, de gratis encyclopedie (2018). Effectief rentepercentage. Genomen uit: en.wikipedia.org.
4. IFC (2018). Effectieve jaarlijkse rente. Genomen uit: corporatefinanceinstitute.com.
5. Elias (2018). Wat is het verschil tussen effectieve rentetarieven en nominale rentetarieven? CSUN. Genomen uit: csun.edu.