Hypotheekcontract Functies, onderdelen en voorbeelden

de hypotheek contract het is een contract waarbij een lening wordt verstrekt aan een partij die een onroerend goed als onderpand plaatst. Dus zelfs als de schuldenaar zijn krediet niet betaalt, kan de schuldeiser de verkoop van het onroerend goed claimen en op deze manier het verschuldigde bedrag terugvorderen..

Dat wil zeggen, het hypotheekcontract is een kredietinstrument dat een echt recht op garantie toekent aan degene die de lening verstrekt op het onroerend goed dat als onderpand is gevestigd. Hoewel hypotheken meestal op onroerend goed of op land worden gemaakt, worden kunstwerken of voertuigen soms met hypotheken belast.

Het gehypothekeerde goed blijft eigendom van de schuldenaar, ondanks het feit dat hij een hypotheek heeft en de betaling van de schuld garandeert. U kunt uw woning een hypotheek opleggen zonder het te moeten verlaten. Indien de schuldenaar niet voldoet aan de periodieke betalingen van zijn schuld, heeft de schuldeiser de bevoegdheid om de verkoop van het als garant gestelde activum te vorderen.

De verkoop is gedaan als een openbare veiling, niet als een gewone directe verkoop. De hypotheek heeft het nadeel dat, in tijden van economische recessie, het onroerend goed dat de schuld garandeert aanzienlijk kan worden gedevalueerd, waardoor het vermogen van de schuldeiser om het geleende geld terug te vorderen wordt beïnvloed..

index

• 1 Kenmerken
• 2 Oorsprong
• 3 delen
  • 3.1 Vereisten van de partijen
• 4 voorbeelden
  • 4.1 Eerste voorbeeld
  • 4.2 Tweede voorbeeld
• 5 Referenties

features

Het hypotheekcontract heeft zijn eigen kenmerken die het onderscheiden van andere soorten contracten. Deze kenmerken zijn:

- Grote hoeveelheden en lange termijn.

- Afhankelijk van het feit of het een gewone verblijfplaats of een tweede woning betreft, zijn er verschillende voorwaarden beschikbaar. Normaal gesproken zijn de omstandigheden voor een normale verblijfplaats beter.

-Er wordt rente betaald voor het geleende geld, meestal een percentage van de resterende lening die nog moet worden betaald. De financiële entiteiten in de hypotheekcontracten stellen gewoonlijk vaste, variabele of gemengde belangen vast.

-De periodieke betalingen bestaan ​​uit verschillende elementen: aan de ene kant een percentage van het geleende kapitaal; en aan de andere kant, het proportionele deel van de toepasselijke belangen. Het uiteindelijke bedrag varieert afhankelijk van het verschuldigde bedrag, de termijn om het terug te geven en de vastgestelde rente.

-Over het algemeen bieden banken of financiële entiteiten hypotheken aan voor een maximum van 80% van de taxatiewaarde van het onroerend goed. Het resterende bedrag wordt aanvankelijk als invoer betaald.  

-De mogelijkheid van volledige of gedeeltelijke vervroegde annulering van de lening kan worden overeengekomen. Soms is het noodzakelijk om commissies te betalen voor annuleringen voor de tijd.

-Als het wordt geannuleerd vóór de beëindiging die in de hypotheekovereenkomst is vastgelegd, kan het voorkomen dat de resterende termijnen worden verlaagd, zodat het periodieke bedrag daalt, de resterende looptijd van de lening wordt verlaagd of het contract kan worden aangepast of vernieuwd. Hypotheek volgens de partijen.

bron

De oorsprong is klassiek Grieks, waarin hypo betekent "onder" en tek betekent "doos" Hij verwees naar iets dat verborgen was en niet kon worden gezien: het eigendom behoort nog steeds toe aan de eigenaar, de schuld is verborgen.

De huidige regels van de hypotheekovereenkomst zijn echter gebaseerd op het Romeinse recht, waarin er twee systemen waren om de inning van een schuld te waarborgen:

-De fiducia, die verwijst naar de schuldenaar die het eigendom van een goed doorgeeft aan de andere partij als onderpand. Het was een onveilig systeem voor de schuldenaar.

-Het kledingstuk, dat vergelijkbaar is met het huidige figuur.

onderdelen

Er zijn twee delen van het hypotheekcontract. Enerzijds is er de schuldeiser die het geld leent, en anderzijds is er de hypotheekgever, degene die de garantie biedt voor de betaling van de schuld via een onroerend goed dat eigendom is van dezelfde.

Beide partijen moeten over een specifieke capaciteit beschikken om het hypotheekcontract uit te voeren. Wat de schuldeiser betreft, het is vereist dat hij over het vermogen beschikt om op te treden, hetgeen wordt verondersteld bij natuurlijke en rechtspersonen. Hypotheekcrediteuren zijn meestal financiële entiteiten of vergelijkbaar.

De hypotheekhouder die zijn eigendom als onderpand plaatst, moet ook in staat zijn om te handelen en het effectieve eigendom van het onroerend goed aan te tonen. Niet altijd is de hypotheekgever de debiteur, maar soms kan het een derde partij zijn die als een echte garant staat.

Vereisten van de partijen

Artikel 1857 van het Spaanse Burgerlijk Wetboek bepaalt de vereisten voor de hypotheekovereenkomst. Dit artikel bevat het volgende: "zijn essentiële vereisten van de pand- en hypotheekcontracten:

1- Dat is opgericht om de vervulling van een hoofdverplichting te verzekeren.

2 - Dat de verpande of gehypothekeerde eigendom tot de pion of hypotheek behoort.

3 - Dat de personen die de pandgeving of hypotheek vormen vrij beschikken over hun vermogen of, indien zij dit niet hebben, zij daartoe wettelijk gemachtigd zijn. Derden buiten de hoofdverplichting kunnen ervoor zorgen dat deze hun eigen activa verpanden of verpanden ".

Volgens dit artikel is het eigendom van het onroerend goed het belangrijkste element van het hele hypotheekcontract.

Voorbeelden

Eerste voorbeeld

Dhr. Pérez, als schuldenaar, formaliseert een hypothecair contract met Banco Vista, uw hypotheekcrediteur. Volgens dit contract zal de bank 150.000 euro lenen - dit is het kapitaal van het hypotheekcontract - met een jaarlijkse rente van 3%.

Door deze hypotheekovereenkomst is de heer Perez verplicht om deze lening binnen 15 jaar (in maandelijkse termijnen) terug te betalen door als hypotheekgarantie een schilderij in te dienen ter waarde van 300.000 euro.

Tweede voorbeeld

María en Juan willen een nieuw huis kopen (100.000 euro) en vragen de bank om een ​​hypotheek voor 80% van de waarde van het appartement (80.000), omdat ze 20.000 euro hebben bespaard die ze als input leveren.

Ze vestigen een hypotheek met een rente van 4%, die ze in schijven van 25 jaar zullen betalen. 10 jaar later erven María en Juan een geld en besluiten om de resterende hypotheek te annuleren, waarbij ze 1% van het resterende bedrag moeten betalen als annuleringskosten. Dit bedrag werd weerspiegeld in het hypotheekcontract.

referenties

1. Economipedia. Hypotheek. Economipedia.com
2. Vazquez & Apraiz en medewerkers. De hypothecaire lening. Tuabogadodefensor.com
3. Rechts. (2008) Hypotheekcontract. Laguia2000.com
4. Voorbeelden van contracten. Loscontratos.blogspot.com
5. Wikipedia. Hypotheekcontract.