Commerciële kredietkenmerken, voordelen, nadelen en voorbeelden

de commercieel krediet is een vooraf goedgekeurd bedrag, uitgegeven door een bank voor een bedrijf, dat op elk moment door het lenersbedrijf kan worden opgevraagd als hulp bij het voldoen aan de verschillende financiële verplichtingen die.

Het wordt vaak gebruikt om regelmatige dagelijkse activiteiten te financieren en uw betaling wordt vaak geretourneerd zodra het geld weer beschikbaar is. Commercieel krediet kan worden aangeboden in zowel een doorlopende als een niet-verlengbare kredietlijn.

Dat wil zeggen, een commerciële lening is een kortlopende lening die de beschikbare geldmiddelen op de lopende rekening van de onderneming uitbreidt tot de bovengrens van het krediet van de leningovereenkomst.

Commercieel krediet wordt vaak gebruikt door bedrijven om nieuwe zakelijke kansen te helpen financieren of onverwachte schulden te betalen. Het wordt vaak beschouwd als de meest flexibele variëteit aan commerciële leningen die beschikbaar zijn.

Commercieel krediet wordt gebruikt door frequente kredietnemers, zoals fabrikanten, servicebedrijven en aannemers. De garantievoorwaarden en vergoedingen worden jaarlijks vastgesteld en aangepast aan de specifieke behoeften.

index

• 1 Kenmerken
• 2 Hoe het werkt?
  • 2.1 Kredietlijn
• 3 Voor- en nadelen
  • 3.1 Voordelen
  • 3.2 Nadelen
• 4 Voorbeeld
• 5 Referenties

features

Commercieel krediet is een kredietlijn die bedrijven wordt aangeboden die kunnen worden gebruikt om onverwachte bedrijfskosten te betalen, wanneer er geen contanten beschikbaar zijn.

Commerciële leningen stellen leners in staat om een ​​directe financieringsgoedkeuring te verkrijgen tot een maximumbedrag, gewoonlijk tussen $ 5000 en $ 150.000, waarbij alleen rente wordt gegenereerd met het gebruikte leningfonds.

Een commercieel krediet werkt op dezelfde manier als een creditcard: er is een kredietlimiet waartegen geld kan worden opgenomen.

Om deze reden wordt een commerciële lening gezien als een geweldige leningoptie voor kredietnemers die voorwaardelijke en onvoorspelbare kapitaalvereisten hebben..

Bedrijven met seizoenseizoenen gebruiken over het algemeen commerciële kredieten om cycli van cashflowbehoeften te helpen gladstrijken.

Commercieel krediet kan ook worden gebruikt als afdekking tegen mogelijke overdisposities in de commerciële betaalrekening, om zorgen over de dagelijkse behoefte aan kasmiddelen te verminderen.

Hoe werkt het?

Een commercieel krediet verschilt van een termijnlening doordat het één enkel bedrag vooraf contant verstrekt, dat op een vaste termijn moet worden terugbetaald.

Met een commercieel krediet kunt u het blijven gebruiken en het zo vaak betalen als u wilt, zolang u de minimale betalingen op tijd doet en de kredietlimiet niet overschrijdt.

Rentebetalingen worden maandelijks verricht en het kapitaal wordt op uw gemak betaald, hoewel het het meest geschikt is om de betalingen zo vaak mogelijk te verrichten..

Commerciële kredieten met lagere kredietlimieten vragen doorgaans geen onderpand, zoals onroerend goed of inventaris.

Kredietlijn

Een commerciële kredietlijn is een overeenkomst tussen een financiële instelling en een onderneming, die het maximumbedrag vaststelt van een lening die de onderneming kan lenen.

De lener heeft op elk moment toegang tot de gelden van de kredietlijn, op voorwaarde dat deze de vastgestelde maximale limiet niet overschrijdt en aan andere vereisten voldoet, zoals het op tijd verrichten van de minimale betalingen..

Aangezien de betalingen worden gedaan, kan meer geld worden gewonnen, volgens de voorwaarden van de leningsovereenkomst.

Voor- en nadelen

voordeel

Commerciële leningen zijn ontworpen om op korte termijn te voorzien in de behoefte aan werkkapitaal. Ze dienen om seizoensbehoeften te financieren tijdens periodes van verhoogde commerciële activiteit.

Een zakelijke lening helpt ook om bedrijfskosten te dekken die op korte termijn moeten worden betaald. Ook om te profiteren van kortingen aangeboden door leveranciers. Dit alles zonder telkens het aanvraagformulier van de lening te moeten doorlopen.

Commercieel krediet is waarschijnlijk de enige leningovereenkomst die elk bedrijf permanent bij zijn bank zou moeten hebben. Het hebben van een commercieel krediet beschermt het bedrijf tegen noodsituaties of een stagnerende cashflow.

Een bedrijfskrediet helpt als u niet zeker weet hoeveel krediet nodig is om aan de zakelijke vereisten te voldoen. Het idee van flexibiliteit is dus zeer aantrekkelijk, wat het echte voordeel is.

In tegenstelling tot andere soorten commerciële leningen, hebben commerciële leningen doorgaans een lagere rente. Dit komt omdat ze als laag risico worden beschouwd.

Met flexibele betalingsprogramma's beschikbaar, kunnen maandelijkse betalingen zo veel of zo weinig als nodig worden betaald. Dit zal afhangen van de eerder gemaakte afspraak.

nadelen

Het grootste risico van commercieel krediet is dat de bank zich het recht voorbehoudt om de kredietlimiet te verlagen. Dit zal ernstige problemen veroorzaken als u op een bepaald bedrag rekent als dat nodig is.

Sommige banken nemen zelfs een clausule op die hen het recht geeft om de kredietlimiet te annuleren als ze denken dat het bedrijf in gevaar is. De limieten van de commerciële kredietlijn om uit te lenen zijn meestal veel kleiner dan een termijnlening..

Met commerciële kredietlijnen kunt u meer lenen dan het bedrijf nodig heeft of kan betalen. Echter, alleen omdat het is goedgekeurd tot een bepaalde limiet betekent niet dat alles moet worden gebruikt.

Je moet twee keer nadenken voordat je een zakelijk krediet aanvraagt ​​dat groter is dan wat echt nodig is. Door dit te doen, kunt u snel een grote schuld creëren en het bedrijf in financiële moeilijkheden brengen.

Om een ​​commerciële lening te onderhandelen, wil de bank de huidige financiële overzichten, de laatste belastingaangiften en een geprojecteerd kasstroomoverzicht zien.

voorbeeld

Laten we veronderstellen dat het bedrijf XYZ Manufacturing de geweldige mogelijkheid krijgt om met een grote korting een broodnodig stuk te kopen voor een van zijn productiemachines..

Het bedrijf houdt er rekening mee dat dit essentiële apparaat normaal $ 250.000 op de markt kost. Een leverancier heeft echter een zeer beperkte hoeveelheid van het stuk en verkoopt het voor slechts $ 100.000. Deze aanbieding is door strikte bestelling, totdat het bestaan ​​vervalt.

XYZ Manufacturing heeft een commercieel krediet bij de bank voor $ 150.000, waarvan het een recente lening betaalt voor $ 20.000. Daarom is er $ 130.000 beschikbaar voor gebruik wanneer dit passend wordt geacht.

Op deze manier hebt u toegang tot het bedrag van $ 100.000 van uw bedrijfskrediet met de bank. Zo verkrijgt het onmiddellijk de fondsen die nodig zijn om het aangeboden stuk te kopen en deze kans dus niet te verliezen.

Na het kopen van het stuk, zal het bedrijf op een later tijdstip het geleende bedrag van zijn commercieel krediet, met de bijbehorende intresten, stipt betalen. Momenteel is $ 30.000 aan commercieel krediet nog steeds volledig beschikbaar voor alle andere operationele kosten die onverwacht ontstaan..

referenties

1. Investopedia (2018). Commercieel krediet. Overgenomen uit: investopedia.com.
2. JEDC Bedrijfsfinanciering (2018). Soorten commerciële bedrijfsleningen. Genomen uit: jedc.org.
3. Fundera (2018). 5 soorten zakelijke leningen ter overweging voor uw bedrijf. Genomen uit: fundera.com.
4. Spencer Savings (2018). Ken de verschillende soorten commerciële leningen. Genomen uit: spencersavings.com.
5. Ondernemer (2018). De 7 verschillende leningen die u als ondernemer kunt krijgen. Overgenomen uit: entrepreneur.com.